Банкротство физического лица

Закон о банкротстве физических лиц в новой редакции вступил в действие на территории России в октябре 2015 года. Рассмотрение дел о несостоятельности физических лиц согласно закону возложили на арбитражные суды. Несмотря на то, что в законе достаточно четко прописаны механизмы, особенности, последствия и процедура банкротства физических лиц, как и любой другой новый закон он не лишен недостатков. На начальном этапе действия закона о банкротстве физических лиц не обходилось без правовых коллизий и споров. Слабым местом нового закона стали отсутствие разъяснений и недостаток практики как у юристов, так и у судей. Поэтому гражданину, желающему самому пройти процедуру банкротства, сделать это будет достаточно проблематично, т. к. придется изучать все положения нового законодательства и судебную практику. В данном случае Офис Права имеет положительный опыт реализации процедуры банкротства граждан в судах Республики Марий Эл.

Суть банкротства физических лиц

Когда гражданин может быть признан банкротом? В том случае, если его долг перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей. Инициатором процедуры банкротства могут стать как кредиторы, так и сам должник. Еще одно необходимое условие для начала процедуры банкротства – просрочка по долговым обязательствам более трех месяцев. После того, как арбитражный суд признает гражданина банкротом, происходит реализация имущества, принадлежащего банкроту (если оно у него имеется) и освобождение его от долгов. При этом на гражданина-банкрота накладывается ряд ограничений. Кроме того, что очень важно, после возбуждения процедуры банкротства приостанавливается начисление процентов, штрафных санкций.

Результаты реализации процедуры банкротства

• Гражданин не вправе в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства заключать кредитные договоры и договоры займа в качестве должника без указания на факт банкротства.
• Гражданин не вправе в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства подавать заявления о признании его банкротом в суд.
• В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина, правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.
• Гражданин не вправе в течение 3 лет после завершения процедуры банкротства занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Следует учитывать, что освобождение от обязательств не всегда происходит после завершения банкротства.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Освобождение должника-банкрота от исполнения обязательств напрямую зависит от отчета финансового управляющего. Поэтому в деле о банкротстве гражданина очень важно правильно выбрать финансового управляющего, который будет утвержден судом.

Кроме того, должник-банкрот не освобождается от исполнения требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Банкротство физических лиц: управляющий

При инициации банкротства судом назначается финансовый управляющий. В его обязанности входит:

• Представительство интересов на всех уровнях судебного разбирательства — инициирование процедуры о признании сделок недействительными, оспаривание заявлений кредиторов, ходатайство в суде о сохранении определенного имущества и прочее.
• Взаимодействие с кредиторами и информирование их о ходе погашения долга.
• Проверка хода погашения долгов и процентов по ним.
• Контроль за реализацией реструктуризационного плана.
• И прочие обязанности, предусмотренные законом.

Управляющий имеет право:

• Обнаруживать имущество должника и заботиться о его сохранности.
• Анализировать финансовое состояние должника.
• Следить за оплатой текущих платежей.
• Испрашивать у должника отчет о выполнении плана погашения долгов.
• Заранее уведомлять кредитора о погашении обязательств ранее намеченного срока.
• Взаимодействовать с судом по вопросам реструктуризационных мероприятий.

Стоимость финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Оплата услуг управляющего ложится на плечи должника. Плата за одну процедуру банкротства является фиксированной – 10 тыс. руб. Учитывая, что финансовый управляющий вправе отказаться от назначения, при сумме, установленной законом, большинство управляющих отказываются от дел по ведению банкротства физ. лиц.

Без своей кандидатуры финансового управляющего у должника или кредитора вряд ли получится возбудить дело о банкротстве.

«Офис Права» в своей работе сотрудничает с несколькими финансовыми управляющими и подберет Вам подходящую кандидатуру.

Процедура банкротства физического лица

Процедуру банкротства физических лиц условно можно разделить на несколько этапов:

1. Анализ и подготовка документов – наиболее сложный и трудоемкий процесс, так как долговые обязательства могут быть не только перед кредитными организациями, но и перед коммунальными службами или налоговыми органами, при этом законодатель требует достаточно обширный перечень документов для подачи заявления в суд, часть из них имеет сокращенные сроки. Поэтому при подготовке документов важно учитывать регламент выдачи справок, документов, необходимых для подачи, и сроки их действия, чтобы не потребовалось подавать их снова.
2. Формирование пакета необходимых документов и составление грамотного заявления в суд.
3. Подача заявления в суд – еще один ответственный шаг. Для инициирования дела о банкротстве недостаточно простого заявления. Суду нужно привести аргументы, почему проведение процедуры банкротства необходимо, а также предъявить доказательства своей платежеспособности на момент взятия кредита, а также добросовестность кредитора, чтобы исключить признание банкротства фиктивным, если заявление подает должник.

«Офис Права» подготовит все документы по процедуре банкротства – проанализирует ваше финансовое состояние и документы до и после, подготовит аргументы для суда, составит заявление и подаст его в суд, поможет с выбором и назначением арбитражного управляющего, а при необходимости сопроводит в суде всю процедуру до завершения и освобождения должника от долгов.

Банкротство физических лиц: судебная практика

Самостоятельное ведение дела о банкротстве, как показывает судебная практика, может закончиться или отказом в инициировании дела о банкротстве, или отказом в ходе судебных слушаний, или неприменением норм об освобождении от обязательств. Какие же неожиданности могут поджидать будущего банкрота в суде?

Судья интуитивно становится на сторону кредиторов, и этому может быть несколько причин:

• Мировое соглашение позволит не рассматривать это дело в дальнейшем и уменьшит нагрузку на арбитражный суд.
• Упрощение процедуры банкротства может повлечь за собой неконтролируемый поток таких дел, среди которых могут оказаться и мошеннические схемы.
• Внешне предвзятое отношение к должнику позволяет судье выявить слабость позиции должника и одновременно заставить его оправдываться и доказывать свою несостоятельность. Это может привести должника в состояние ступора, и он забудет все свои аргументы и доказательства.

Судья будет задавать внезапные и неожиданные вопросы, чтобы определить: не является ли банкротство мошенничеством и одновременно определить психологический тип должника. Среди вопросов, задаваемых судьей, могут быть такие: на чем должник добрался до суда; когда и на кого было оформлено недвижимое имущество и прочие вопросы, способные выявить несоответствие финансовых дел заявленному. Поэтому в случае неуверенности должника в том, что он даст корректные ответы на вопросы судьи, лучше должнику не самому подавать заявление и не присутствовать на заседании, а доверить это представителю, тогда на процесс будет влиять не отношение судьи, а компетентность представителя.

При самостоятельной подготовке документов, процесс по банкротству может затянуться на неопределенный срок. Так нехватка какого-либо документа может дать возможность суду отложить рассмотрение на месяц и более.

Для самостоятельного проведения процедуры банкротства вам также понадобится:

• Самостоятельно проработать всю нормативную базу, касающуюся банкротства и судебную практику.
• Подготовить документы и доказательства.
• Найти и скачать заявление банкротство физических лиц и правильно его заполнить.
• Выбрать управляющего и договориться с ним.
• Выработать стратегию и тактику поведения на суде – что и как говорить, в чем приходить, какие приводить доводы, а о чем умолчать.
• Вести диалог с кредиторами, что может привести к нежелательным последствиям, особенно если вы должник банка.

Юрист по банкротству физических лиц от Офиса права и недвижимости подготовит документы для банкротства физического лица и представит Ваши интересы в арбитражном суде.

Реализация имущества при проведении процедуры банкротства

При проведении процедуры банкротства имущество должника подлежит реализации.

Исключением являются:

• Недвижимое имущество, в котором проживает должник с семьей, если оно является единственным пригодным для жилья помещением. Исключением является жилье, которое обременено ипотекой.
• Земельный участок, если на нем расположен дом, в котором проживает банкрот с семьей (помимо ипотечного участка).
• Домашняя обстановка и предметы обихода, индивидуальные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши.
• Профессиональные инструменты и прочее имущество, используемое в профессиональной деятельности должника.
• Домашний скот, корма, строения для их содержания, пастбища, выгоны, пасеки и прочее.
• Семенной фонд для очередного посева;
• Деньги в сумме прожиточного минимума из расчета на каждого члена семьи и продукты питания.
• Необходимое для семьи топливо, заготовленное на зиму или используемое для приготовления пищи.
• Транспортные средства если они принадлежат инвалиду и необходимы для его передвижения.
• Государственные награды, призы, памятные знаки, полученные непосредственно должником.

Чтобы провести процедуру банкротства с минимальными издержками и потерями имущества лучше обратиться к юристу, который поможет с выбором, назначением и контролем финансового управляющего.